在夜间娱乐行业开店，你有没有被银行拒贷的经历？
「行业性质比较特殊」——被这一句话打发了。你大概已经听过很多次了。
原因不止一个。有行业形象的问题，也有风俗营业法的复杂性。人员流动率高，从外部来看也会被视为风险。「因为是夜总会」这种偏见至今仍然根深蒂固。
但是，如果你想对银行说「请用数字来看我们的经营」——月营收是多少，客单价怎么变化的，回头客占几成，公关的留存率是多少。能拿出这些数据的门店，应该寥寥无几吧。
不仅仅是偏见的问题，根本就没有把判断材料递出去。
那么，就从那里开始改变吧。从创建数据开始，这就是我们想说的。
梳理一下贷不到款的原因
墙不止一堵——但不是所有都「改变不了」
列一下夜间娱乐行业难以获得融资和投资的原因。
- 行业形象: 光是「夜总会」这个词，金融机构的合规部门就会警惕起来
- 人才流动性: 公关的流动率高，事业稳定性被打上问号
- 法规的复杂性: 风俗营业法的监管范围因地方政府而异，外部难以评估风险
- 行业内的参差: 有合规的门店也有灰色的门店，但从外部无法区分
这是事实。我们不认为仅靠整备数据就能让偏见归零。
但是——这其中有些东西是可以靠自己的手来改变的。
行业形象不是一家门店的努力就能改变的。法规明天也不会变。
那什么是可以改变的？「没有判断材料」这个状态，是可以改变的。
银行，目前还是很难
但是，如果说把 POS 数据整理好拿去银行就能马上拿到贷款，在现阶段恐怕还是难的。
银行有合规部门，仅因为是夜间娱乐行业就容易被过滤掉。听说即使负责人层面持积极态度，在上面的审查中被卡住的案例也很多。
但是，银行不是融资的唯一手段。
应该瞄准的是非银行金融机构和金融科技贷款
「有数据就能判断」的世界已经存在了
现在在餐饮行业和电商领域，根据销售数据直接做出贷款判断的服务正在不断涌现。
支付服务根据销售数据推荐贷款。电商平台根据商家的实绩数据自动提供贷款额度。——这些「非银行贷款」和「金融科技贷款」的判断标准与银行完全不同。
银行看的是「行业」。非银行和金融科技看的是**「数据」**。
也就是说，只要数据齐全，就有可能跨越行业偏见登上判断的桌面。
收入挂钩型贷款——与这个行业特别匹配的模式
特别值得关注的是收入挂钩型贷款（Revenue-Based Financing）。还款额根据月营收浮动的模式。
夜间娱乐行业销售额有波动。旺季和淡季差距明显。银行的固定还款在淡季会造成现金流压力。
收入挂钩型的话，卖得好的月份多还，卖得不好的月份少还。和有波动的业态非常契合。 而且这种模式审查看的不是行业名称，而是销售数据的稳定性和趋势。
这里可能就是突破口。
在非银行积累了实绩，银行也可能改变
通过非银行和金融科技贷款获得资金，推动事业成长。还款实绩也作为数据留存。
这些实绩积累起来的话，对银行来说也能成为「这个行业也可以基于数据进行贷款」的先例。不只是一家门店，如果作为行业建立了先例，银行的过滤也会逐渐松动。
不是一下子攻下银行。而是先在非银行打开突破口，再从那里扩展。 一步一步，但确确实实地。
为什么夜间娱乐行业过去没有数据
明明能做到，为什么到现在都没做到？原因有三个。
1. 因为是现金交易，数据没有留下来
在无现金支付普及之前，几乎全是现金。资金流动没有数字记录，所以数据留不下来。
这堵墙现在随着无现金支付的普及正在瓦解。但是仅靠支付数据还不够。套餐费、酒水、酒瓶、续场、指名——传票的内容关联起来后，才能成为看得到经营实态的数据。
2. 没有适合这个行业的 POS
餐饮行业有几十万家门店在用的 POS。数据格式标准化，外部对接也容易。
夜间娱乐行业呢？主流是每家店的定制开发或纸质传票。最近云端型也增加了，但还没有成为整个行业的数据基础设施。数据被封闭在各个门店中。
3. 「不想给人看」和「没法给人看」混在了一起
确实存在「不想让外面看到账本」的文化。因为想隐藏灰色部分，所以没有整备数据的动力。
但是，最近情况在变化。
合规经营的门店在增加。也对应了发票制度，税务也在认真做。不是不想给人看。只是没有给人看的机制而已。 这样的门店应该更多。
明明在合规经营，却无法证明。被和灰色门店一样看待。——这难道不是很吃亏吗？
说到根本，违法操作省下眼前的钱，和把一切做到合规然后用数据引入外部资金，哪个更划算？后者的可能性不仅限于贷款。投资者加入、产生商业合作、多店扩张的资金到位——有数据能打开的门，比我们自己以为的要多得多。
把 POS 数据变成「融资的武器」
每天的结账，都在变成信用的原材料
用 POS 每天开传票。结账。普通的运营操作。
但是，这些积累一年、两年后，就成了强大的武器。
月度销售趋势。按星期几和时段的客流量。客单价的变化趋势。套餐和酒瓶的比例。回头率。每位公关的指名数。——以这种粒度的数据去申请金融科技贷款，和「月营收大概这个数」去申请，结果不可能一样。
「我们月营收稳定在 1500 万」——口头说和拿出两年的日次数据来看，说服力完全不同。
贷款方最终想知道的，说到底就是这些
不管是非银行还是金融科技，最终想知道的是「借钱给这家店靠不靠谱」。
- 销售的稳定性: 每月的波动有多大？季节性的规律是什么？
- 增长趋势: 在增长？持平？下滑？
- 收益结构: 以套餐为主？以酒瓶为主？靠什么赚钱？
- 客户基础: 回头率如何？会不会过度依赖大客户？
- 人才稳定性: 公关的留存率如何？指名是否分散？
即使有这些数据，银行可能还是会说「行业性质嘛……」。但是，非银行和金融科技以数据判断就是他们的工作。首先要创造能拿着这些数字去谈的状态。
现在连被拒之门外都还没真正打过仗。先创造能拿着数据去较量的状态。 目标就从这里开始。
Luna Pos 想做的事
Luna Pos 在做 POS。但不是仅仅为了管理传票而做的。
「用数据引入资金」是认真在做的
导入 Luna Pos 的门店，通过每天的营业，销售数据会自动积累。未来计划在经营者同意的前提下，让这些数据可以提交给金融机构——「Luna Pos Fund」正作为开发路线图推进中。
只要每天用 POS，融资的谈判筹码就会自动积累起来。 我们想创造这样的状态。
先在非银行和金融科技贷款中打开突破口。积累实绩。那些实绩将成为打开下一扇门的钥匙。不是一步登天，而是循序渐进。但确确实实地。
光是「有数据」，选择就会改变
现在，如果想开第二家店，大多数经营者只能靠自身利润慢慢攒。可能要花三年。
但是，如果数据齐全，能从外部引入资金呢？也许一年就能开。仅此而已，事业的速度就完全不同了。
对员工来说也一样。未来想独立的时候，能拿着「两年的经营数据」去谈融资的状态，和只能「口头说经营得不错」的状态。哪个更容易拿到资金一目了然。
这不只是经营者的事
能获得融资的门店会成长。成长的门店员工薪资会上涨。岗位会增加。独立的机会会扩大。
反过来，没有数据的门店只能维持现状。只能在自身销售额的范围内运转。增长有了天花板。
即使站在服务生的立场上，能向经营者提议「我们来整理一下数据吧」的人就很强。光是这样就证明了你有经营视角。
站到能用数据引入资金的门店的建设者这一边。 这件事本身就成为了职业发展的武器。
一起来做吧
夜间娱乐行业难以获得融资的原因确实不止一个。行业形象、法规、人员流动性——有些墙不是短时间能改变的。
我们也不认为银行会马上改变。
但是，在非银行和金融科技贷款的世界里，「有数据就判断」正在变成常态。夜间娱乐行业还没有人做过这件事。 正因如此才有做的价值。
先积累数据。在非银行创造实绩。那些实绩会成为打开下一扇门的钥匙。
能不能成功，不知道。但是，拿着数据去战斗和什么都没有就被拒之门外，完全不一样。
在这个行业「用数据引入资金」，要不要一起来做？
→ 相关文章: POS 数据改变夜间娱乐行业的未来 → 相关文章: 为什么 Luna Pos 不只是一家「POS 公司」
Luna Pos — POS，更进一步
500 笔结账以内免费，所有功能都可使用。付费方案月费 ¥30,000。
但是，我们想做的不是「普通的 POS」。 将积累的数据转化为「门店的信用」和「公关的职业资产」。 我们是认真地以成为整个行业的数据基础设施为目标。
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